Certificado de bienes inmuebles y cuentas por cobrar de agronegocios

Certificado de bienes inmuebles y cuentas por cobrar de agronegocios. Los certificados de cuentas por cobrar (CRI y CRA) son modalidades de inversión que últimamente han llamado la atención de muchos inversores. Después de todo, se consideran excelentes opciones para estrategias a largo plazo entre las inversiones de renta fija..

Si desea saber qué son CRI y CRA, aproveche este artículo para obtener más información sobre el mercado y mejorar su cartera de inversiones.

¿Qué es CRI y CRA?

Como se mencionó, el CRI (Certificado de cuentas por cobrar de bienes inmuebles) es una inversión diseñada para financiar transacciones en el mercado inmobiliario, similar a LCI (Proyecto de ley de crédito inmobiliario). Es decir, usted compra un valor y “presta” su dinero al emisor de ese valor. Como compensación, recibirá lo que pidió prestado con intereses y corrección monetaria. Esto sucede dentro de un período de tiempo combinado al momento de la compra.

El CRA (Certificado de cuentas por cobrar de agronegocios), a su vez, es muy similar al CRI. La mayor diferencia es que está vinculada al sector de agronegocios. Por lo tanto, se puede decir que tiene algunas similitudes con la LCA (Carta de Crédito para Agronegocios).

Aunque CRI y CRA tienen similitudes con LCI y LCA, es importante tener en cuenta que son inversiones que funcionan de diferentes maneras.

Otra información esencial es que CRI y CRA son aplicaciones dirigidas a aquellos que ya invierten en el mercado y están acostumbrados a invertir valores más altos, como profesionales certificados o miembros de clubes de inversión.

La rentabilidad del Certificado de Créditos Inmobiliarios y Agronegocios

En cuanto a la rentabilidad de CRI y CRA, es posible encontrar 3 tipos de valores:

  • Prefijado.
  • Post-fijo.
  • Híbridos.

En la primera opción, sabe cuánto recibirá al final del plazo cuando compre el Certificado. En el segundo, solo tiene una estimación, ya que algunas fluctuaciones en el mercado financiero pueden interferir con la rentabilidad final. A pesar de esto, vale la pena mencionar que los certificados post-fijos no son menos seguros que los demás.

En el caso de la rentabilidad híbrida, tanto el Certificado de cuentas por cobrar de bienes inmuebles como el Certificado de cuentas por cobrar de agronegocios pueden combinar parte de los ingresos a una tasa fija y la otra parte con la fluctuación de algunos índices económicos, como el CDI (Certificado de depósito interbancario) y el IPCA (Índice de precios al consumidor).

Los corredores de bolsa generalmente negocian valores emitidos por bancos pequeños y medianos. Esto se debe a que estas instituciones generalmente ofrecen mejores retornos para atraer inversores. Por esta razón, invertir a través de un corredor de bolsa suele ser mucho más interesante que a través de un banco.

 

Aprenda a invertir en CRI y CRA

Ahora que sabe qué es CRI y qué es CRA, le mostraremos que el procedimiento para invertir en estas aplicaciones es bastante simple, así como el de otras inversiones de Renta Fija.

El primer y más importante paso es tener una cuenta con un buen corredor. Elija una institución que esté acostumbrada a negociar esta categoría de inversión, ya que estas aplicaciones se encuentran solo en algunas instituciones.

Después de abrir su cuenta, solo necesita transferirle dinero para comenzar a invertir. Luego, el siguiente paso es analizar el CRI y el CRA disponibles, seleccionar el que mejor se adapte a su perfil y objetivos, y definir la cantidad de títulos que desea aplicar.

Más que elegir el CRI o CRA más rentable, es muy importante construir una cartera de inversiones diversificada.

Certificado de bienes inmuebles y cuentas por cobrar de agronegocios

Titulización de CRI y CRA

La titulización de un IRC es el acto de transformar las deudas de quienes compraron y financiaron una propiedad en la planta en valores inmobiliarios. De esa manera, se pueden intercambiar libremente entre las personas que invierten.

La práctica, además, está prevista en la Ley 9514/97, responsable de permitir a las compañías de titulización de cuentas por cobrar inmobiliarias, definidas como instituciones no financieras, emitir Certificado de cuentas por cobrar de bienes inmuebles (CRI). La ley también permitió a las instituciones de titulización también emitir, adquirir y vender Certificados.

En el caso de Certificado de cuentas por cobrar de agronegocios (CRA), la regla es la misma, pero se aplica a los valores vinculados a la producción agrícola.

La ventaja de invertir en CRI y CRA a través de un corredor de valores es que, además de poder adquirir estos valores, también existe la posibilidad de invertir en otras aplicaciones interesantes. Por lo tanto, el inversor puede diversificar su cartera con varias opciones de buen rendimiento y aumentar la seguridad de su inversión.

 

Costos e impuestos para CRI y CRA

Los costos para invertir en CRI o CRA generalmente implican la tarifa de administración por parte del corredor. Algunos de ellos no cobran esta cantidad, que puede alcanzar hasta el 2% de la cantidad invertida, en promedio. Investigue y analice los pros y los contras antes de abrir su cuenta en una institución financiera.

CRI y CRA generalmente tienen una tarifa administrativa cobrada por la firma de corretaje, pero están exentos de IR e IOF.

Tanto el Certificado de cuentas por cobrar de bienes inmuebles como el Certificado de cuentas por cobrar de agronegocios están libres de IOF (Impuesto sobre operaciones financieras). Otro punto que vale la pena mencionar: CRI y CRA están exentos del Impuesto sobre la Renta (IR), el impuesto más famoso (y temido) en España.

La exención de estos impuestos (IOF e IR) es ciertamente una atracción. Sin embargo, es aconsejable no dejarse llevar solo por este factor. En primer lugar, analice todo el escenario con una visión estratégica. Si te sientes más cómodo, cuenta con el apoyo de profesionales especializados, ¿de acuerdo?

Riesgos en bienes inmuebles y certificados de cuentas por cobrar de agronegocios

A diferencia de otras inversiones de renta fija, CRI y CRA no tienen protección FGC (Fondo de garantía de crédito).

FGC es una iniciativa desarrollada por instituciones financieras y su objetivo principal es garantizar el valor y la rentabilidad para quienes invierten en ciertos tipos de seguridad. Por lo tanto, si la institución financiera en la que invirtió se descompone, puede recuperar hasta R $ 250,000. Pero como dijimos, esta seguridad no está disponible para inversiones en CRI o CRA.

Los certificados de cuentas por cobrar tienen riesgo de crédito, que es la posibilidad de que la compañía que emitió estos valores no pueda cumplir con sus compromisos financieros y pagar menos de lo que había acordado con los inversores.

De esta manera, el rendimiento de la inversión se ve afectado. Por lo tanto, es necesario contar con un buen análisis y ayuda profesional, antes de invertir en estos certificados. Sin una planificación adecuada, podría terminar adquiriendo títulos que no se ajustan a su perfil. Por lo tanto, es esencial conocer bien la inversión antes de invertir su dinero.

Carta de crédito X Certificado de cuentas por cobrar: ¿qué título elegir?

Como dijimos al comienzo del texto, CRI y CRA tienen mucho que ver con LCI y LCA, ya que también están vinculados a los mercados de bienes raíces y agronegocios, respectivamente. Además, las cuatro modalidades ofrecen buenos rendimientos y están exentas del impuesto sobre la renta. A pesar de esto, hay algunas diferencias entre ellos.

LCI y LCA son emitidos y distribuidos por bancos y casas de bolsa. Por otro lado, CRI o CRA tienen una dinámica diferente, ya que son emitidos por las propias empresas, pero negociados a través de titulizadores.

Los titulizadores son instituciones que actúan como intermediarios entre corporaciones que necesitan crédito e inversores que desean obtener ganancias de estas inversiones.

Otra diferencia es que LCI y LCA no están exentos de IOF, es decir, si la redención de estos bonos se produce antes de completar 30 días, será necesario asumir este costo. En contraste, el Las cartas de crédito están protegidas por el FGC.

De todos modos, si está interesado, puede invertir en todas estas opciones. Ahora que sabe qué es CRI y qué es CRA, recuerde que es importante variar su cartera de inversiones para acercarse a los mejores resultados. Sus objetivos y estrategia a corto, mediano y largo plazo deben pensarse cuidadosamente. Después de todo, tener buenos resultados y ser un inversionista exitoso depende directamente de una buena planificación.

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