¿Qué es la renta fija? Descubre cómo invertir más allá del ahorro

¿Qué es la renta fija? Descubre cómo invertir más allá del ahorro. Cualquiera que quiera cuidar su dinero necesita saber Inversión de renta fija. La razón es bastante simple: esta inversión es la mejor manera de ahorrar e invertir de manera segura.

Actualmente, invertir dinero en ahorros es como dejar dinero debajo del colchón: no lo perderá, pero no crecerá.

Usted, que dejó su dinero en ahorros hasta hoy, después de leer este artículo descubrirá una nueva y mejor manera de hacer una reserva para su futuro.

¿Qué es la renta fija?

El ingreso fijo es un tipo de inversión donde las personas conocen o pueden predecir la rentabilidad, incluso antes de llevar a cabo la operación. A diferencia de los ingresos variables, como la Bolsa de Valores, donde la rentabilidad no está garantizada y es posible tener alguna pérdida.

No hay misterio acerca de invertir en renta fija, todo lo contrario, es bastante simple. Y el inversor todavía tiene la seguridad del Fondo de Garantía de Crédito (FGC), el mismo seguro que la Cuenta de Ahorros.

Además de la seguridad, la Renta Fija tiene una excelente rentabilidad. Como todos saben, los ahorros rinden muy poco.

Si quiere escapar de esta baja rentabilidad, necesita saber que en Renta Fija puede ganar mucho más que en ahorros.

Consulte el gráfico a continuación para ver la diferencia en la rentabilidad de algunas de las mejores inversiones. Renta fija y ahorro a lo largo de los años.

¿Viste cómo la rentabilidad de las inversiones de renta fija puede ser mucho mejor que el ahorro?

¿Cómo funciona la renta fija?

Al igual que cualquier otra empresa, los bancos, las instituciones financieras e incluso el gobierno deben recaudar fondos para financiar proyectos y continuar operando. Ahí es donde entra la inversión en renta fija.

Invertir en renta fija es como prestar su dinero a estas instituciones. Luego, usan el dinero para financiar sus actividades y, a cambio, devuelven el dinero más una tasa de interés

Lo bueno es que la Renta Fija tiene varios tipos de títulos. Por lo tanto, tiene numerosas posibilidades diferentes para invertir. Puede elegir un título que tenga más que ver con su perfil, objetivos, el momento en que vive e incluso combinar varias modalidades en una cartera de inversiones diversificada.

Lo que mucha gente no sabe es que esta diversificación puede proporcionar aún más seguridad y rentabilidad.

Entonces, antes de comenzar a invertir, necesita conocer mejor sus opciones de inversión. Por lo tanto, puede elegir el mejor título para su objetivo en ese momento.

Sigue leyendo y conocerás algunos de estos títulos y aprenderás a invertir en
Renta fija.

Tipos de renta fija

Como se mencionó anteriormente, existen numerosos tipos de valores de renta fija. 

Invierta su capital en bonos emitidos por bancos, compañías financieras o incluso por el propio gobierno.

Para ilustrar, hablemos de algunas de las inversiones de renta fija más conocidas en el mercado.

Treasury Direct – Invierta en bonos del gobierno

Tesoro Directo es una de las inversiones más buscadas por aquellos que quieren salir de sus ahorros. Es un programa del Tesoro Nacional. para negociar valores
Fondos públicos federales.

El gobierno coloca estos bonos en el mercado financiero cuando quiere financiar su deuda interna y necesita dinero. Así, el inversor adquiere una seguridad pública, prestando dinero al gobierno. A cambio, el inversor recibirá este dinero más intereses, en una fecha predeterminada.

que es renta fija

CDB – Presta tu dinero al Banco

CDB significa Certificado de depósito bancario. Los bancos emiten esta solicitud para recaudar fondos para financiar sus actividades, como mejoras en su estructura e incluso préstamos para sus propios clientes.

La lógica del CDB es la misma que la de Tesouro Direto. El inversor presta su dinero al banco y, a cambio, recibe este capital ajustado con intereses.

Contrariamente a lo que pueda pensar, invertir en CDB de bancos más pequeños suele ser más interesante que invertir en bancos grandes. Esto se debe a que el rendimiento de los bonos puede ser significativamente mayor.

El CDB está protegido por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC). Por lo tanto, no tiene que preocuparse si el banco se descompone, ya que el valor tiene una garantía y recibirá el reembolso del dinero y los intereses, hasta un monto de R $ 250,000 por CPF y por institución financiera.

LCI y LCA – Invierta en sectores importantes

El proyecto de ley de crédito inmobiliario (LCI) y el proyecto de ley de crédito agroindustrial (LCA) son valores emitidos por bancos e instituciones financieras.

Estos dos títulos son muy similares. La diferencia es que en LCI el dinero recaudado se utilizará para financiar el negocio inmobiliario, mientras que en LCA el dinero se utilizará para financiar en el sector agrícola.

Estos bonos también tienen la seguridad del FGC y una gran ventaja de ellos es que están exentos del impuesto sobre la renta.

 Estas son solo algunas inversiones de Renta Fija, pero hay otras. Para elegir la mejor inversión de renta fija, debe comprender las opciones y ver cuál se adapta mejor a su planificación y objetivo.

¿Cómo invertir en renta fija?

El primer paso para invertir en Renta Fija sería buscar conocimiento y comprender cómo funcionan estos bonos. Y esto es lo que estás haciendo ahora.

Como mencionamos en los párrafos anteriores, varias instituciones financieras pueden emitir valores de renta fija y, a menudo, las instituciones más pequeñas ofrecen mejores rendimientos. Esto se debe a que no tienen una gran publicidad a su favor, por lo que deben ofrecer mejores rendimientos para atraer y retener inversores.

Pero, para invertir en diferentes instituciones, no necesita abrir una cuenta con varias instituciones financieras. A través de un corredor de bolsa, será posible invertir su dinero en varios valores de varias instituciones financieras, con la misma cuenta.

La cuenta en un corredor de valores funciona como una cuenta bancaria, pero es un banco de inversión.

Abrir una cuenta con un corredor de valores es bastante simple y generalmente se puede hacer en su computadora. Tan pronto como envíe los documentos y complete el formulario de registro, solo tendrá que esperar la aprobación de la cuenta. Poco después, el inversor podrá enviar el dinero por transferencia bancaria y comenzar su inversión en renta fija.

5 secretos de la inversión de renta fija

 Ahora le diremos 5 secretos utilizados por inversores experimentados para ganar con Renta Fija.

  1. Tesouro Direto y CDB sirven como margen de garantía en la bolsa de valores.
    Tesouro Direto y CDB pueden usarse como margen de garantía para aquellos que quieran invertir en la Bolsa de Valores. El margen de garantía funciona como un cheque de depósito para que invierta en el mercado de valores. Es solo para algunas operaciones y puede utilizar valores de renta fija como garantía, en lugar de depositar una cantidad en la cuenta.
  2. LCI y LCA están exentos del impuesto sobre la renta
    Esta es una gran ventaja de LCI y LCA en comparación con otras inversiones: sin IR. Pero es necesario tener en cuenta que, incluso si están exentas, las inversiones deben declararse en la pestaña “Ingresos exentos y no imponibles”.
  3. Invertir en Treasury Direct a corto plazo puede ser una estrategia
    Como el rendimiento del bono del Tesoro directo está directamente relacionado con la fluctuación constante de las tasas de interés, en algunos casos esto puede convertirse en una oportunidad a corto plazo. La fluctuación de las tasas de interés puede interferir con el valor de los valores en el mercado. Luego, el inversor puede vender su valor a un precio más alto que el que compró.
  4. Es posible hacer aplicaciones pequeñas y programadas en Tesouro Direto
    Puede invertir en Tesouro Direto desde R $ 30 y puede programar aplicaciones mensuales, por ejemplo. Por lo tanto, puede usar ese dinero sobrante en el mes para hacer nuevas aplicaciones, en lugar de dejarlo en la cuenta y terminar gastando.
  5. Diversificación en la cartera de inversiones:
    Es interesante invertir en más de un valor de un tipo diferente, porque de esta manera protegerá mejor su capital e incluso puede ganar más. Si un valor no es rentable, los otros valores elegidos pueden compensar la baja rentabilidad.

Conclusión

 

  • Las inversiones de renta fija son inversiones en las que es posible conocer o predecir la rentabilidad.
  • Las inversiones de renta fija son tan seguras como los ahorros y son más rentables.
  • Algunos de los valores más conocidos son Tesouro Direto, CDB, LCI y LCA.
  • El funcionamiento de estas aplicaciones es bastante simple: los bancos, las empresas o el gobierno emiten bonos para recaudar dinero. A cambio, los inversores reciben el dinero más los intereses.
  • Estos valores pueden ser emitidos por varias instituciones financieras y la mejor manera de adquirirlos es a través de un corredor de valores.
  • LCI y LCA están exentos del impuesto sobre la renta. En Treasury Direct y CDB, el IR se cobrará solo cuando el inversor canjee el dinero.
  • Tesouro Direto y CDB pueden usarse como un margen de garantía en la bolsa de valores.
  • Existen varias estrategias para invertir en Renta Fija y la combinación de diferentes valores puede ser más segura y más rentable.

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